上市后首份全年成绩单!陆金所控股全年净利增2.1%,形成“董事长+联席CEO”管理架构

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上市3个多月后,陆金所控股交出第一份全年成绩单。

2月3日,陆金所控股公布其2020年第四季度和全年未经审计的财务报告。数据显示,去年第四季度,陆金所控股总收入132.86亿元,同比增长5.9%;净利润28.47亿元,同比增长17.4%。2020年全年陆金所控股总收入为520.46亿元,同比增长8.8%;调整后净利润达人民币136.02亿元,同比增长2.1%。

值得注意的是,陆金所控股在此次财报中还宣布,公司董事会大幅提升了独立董事占比。董事长李仁杰退休,原联席董事长冀光恒成为陆金所控股唯一董事长,董事会同时还任命赵容奭和计葵生为联席CEO,分别负责零售信贷与财富管理业务,形成更加高效的“董事长+联席CEO”管理格局。

小微借贷占比增长至74.4% 

零售信贷与财富管理是陆金所控股两大主要业务。截至2020年年底,陆金所控股零售信贷余额达5451亿元,同比增长17.9%;累计借款人达到1450万人,同比增长17.1%。

陆金所控股第四季度促成新增贷款1327亿元,较2019年同期1286亿元同比增长3.2%。其中,小微企业借款在陆金所控股零售信贷业务中占比进一步提升,占比增长约10%。2020年第四季度新增贷款的74.4%发放给了其核心客群小企业主,2019年同期这一占比为63.1%。

值得一提的是,2020年第四季度,陆金所控股零售信贷业务逾期率进一步降低。截至2020年年底,公司促成的所有贷款转变为逾期贷款的迁徙率为0.4%,2020年2月新冠疫情最严重时该迁徙率为1.0%;所有贷款30日以上逾期率为2.0%,90日以上逾期率为1.2%,均较去年第三季度持续下降。

陆金所控股董事长冀光恒表示:“有别于其他互联网平台的消费借贷业务,陆金所的信贷业务主要服务于小微企业主,主要用途也是日常经营领域,从而支持国家实体经济发展,符合政策导向。而且,我们已经持续降低借款成本,并提升了风险承担比率。”

业内人士表示,“小微企业融资难、融资贵依然是现实存在的重要经济议题,尤其在疫情以来小微企业复苏中,借助金融服务小微企业是目前政策引导的大方向。陆金所零售信贷业务一直专注在小微企业贷款上,不仅提升了服务小微企业贷款占比,并且还能有效降低逾期率控制风险。”

网贷产品占比降低至4.5%

客户资产管理规模实现逆势大幅增长、网贷历史产品清理接近完成、客户群体进一步上移是陆金所控股财富管理业务三大趋势。

财报显示,截至2020年末,陆金所控股财富管理业务客户资产规模同比增长近23%,达到4266亿元。财富管理平台注册用户达到4620万人,平台活跃用户人数从2019年1250万人增长至1490万人,同比增加19.2%。

在客户构成方面,陆金所平台投资人民币30万元以上的客户资产,占客户总资产规模比例增至75.5%,而去年同期这一占比为73.1%。

陆金所控股财富管理业务对网贷等历史产品清理已经接近结束。截至2020年末,网贷历史产品仅占客户总资产的4.5%,从去年同期占比29.8%实现大幅下降。现有产品(不含历史产品)客户资产规模大幅增至人民币4072亿元,较2019年同期人民币2436亿元同比增长67.2%。

“我们有信心在合法合规的前提下完成业务的平稳转型。”冀光恒在季报中表示。

强化公司治理

形成“董事长+联席CEO”管理架构

在发布2020年四季度业绩数据的同时,陆金所控股还就公司架构、董事会做了新的任命和调整,董事会中独董占比大幅提升。

董事长李仁杰从董事会及审计委员会卸任,原联席董事长、执委会主任冀光恒被任命为陆金所控股唯一董事会主席。

据悉,自去年4月加入陆金所后,冀光恒一直负责公司战略转型方向制定和落地,快速推动公司业务调整,并成功完成上市。冀光恒过往履历亦凸显了其领导能力及丰富金融业经验。其曾任上海浦发银行副行长7年,负责的对公业务位于全国股份制银行的最前列。2015年其出任上海农商银行董事长,三年间主要经营指标大幅提升至名列全国同类银行前3位,总资产和净利润连续实现两位数快速增长。其在金融行业长期的管理经验、战略眼光和执行能力,对正值转型关键时期的陆金所控股尤为重要。

多位陆金所人士曾向记者表示,冀光恒尤其重视公司内部合规文化建设和精细化管理,多次在公司内部大会上强调合规,要求早一点理解监管要求,早一点发现问题,早一点主动调整。

陆金所控股董事会此次还任命平安普惠董事长赵容奭和陆金所CEO计葵生为陆控联席CEO,分别负责零售信贷与财富管理板块。

知情人士透露,“李仁杰因为年龄原因申请退休,获得董事会同意。此前,赵容奭与计葵生就已一直分别长期负责零售信贷与财富管理业务,此次任命进一步理顺管理架构,更有利于两大业务板块的联动与资源整合。现在陆金所控股形成了‘董事长+两位联席CEO’的金字塔形管理架构,从机制上更加有助于公司高效决策。”

这次调整后,陆金所控股董事会中独董占比大幅提升,独立董事增至5人,占比从原来33%提升至56%,审计委员会和薪酬及提名委员会全部由独立董事担任,严格遵守纽交所对上市公司的要求。

此次新增两位独立董事汤云为、李祥林属于学者型独立董事。汤云为是原上海财大校长,其专业领域涉及风险控制、美国法律合规、财务审计、内控等;李祥林是原中金公司首席风控官,现于上海交大高级金融学院担任教授,曾在花旗、巴克莱及美国国际保险(AIG)担任金融、资管与信息技术领域要职。

上述知情人士表示,此次新加入的独立董事都具有丰富的金融行业从业及研究经验,是行业中的佼佼者。独董比例提升,不仅强化了陆金所控股作为独立上市主体董事会的独立性,也很大程度上提升了对中小股东的保护。

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